Die Rolle des Finanzberaters neu denken (mit Praxisbeispiel)

Die Rolle des Finanzberaters hat sich grundlegend gewandelt. Veränderte geopolitische Rahmenbedingungen, neue Erwartungen und demografische Strukturen der Kunden sowie technologische Möglichkeiten haben verändert, wie Anlageberater Beziehungen im Wealth Management aufbauen und pflegen.

Der Wealth-Management-Sektor im Wandel

Früher dominierte eine kleine Gruppe von Menschen den Wealth-Management-Sektor. Heute teilen sich traditionelle Kunden den Markt mit einer neuen Generation von Mainstream-Anlegern mit neuen Finanzplänen. Grund dafür ist der Aufstieg digitaler Beratungsangebote wie EMoney Advisor, technologiegetriebener Finanzplanungsunternehmen sowie innovativer Produkte und Geschäftsmodelle, die Interesse geweckt und breiteren Bevölkerungsgruppen Zugang verschafft haben.

Der grosse Vermögensübergang

Neueinsteiger sind jedoch nicht die einzige demografische Veränderung. Der grosse Vermögensübergang, bei dem der Grossteil des weltweiten Vermögens von den Babyboomern an die Millennials übergeht, ist in vollem Gange – rund 60 Billionen US-Dollar gehen bis 2060 an jüngere Generationen über. Mit diesem Wandel gehen völlig neue Serviceerwartungen einher, geprägt unter anderem von einem grösseren Interesse an ethischen Anlagen, Kryptomärkten und veränderten Servicepräferenzen.

Alternde Beraterschaft

Zu den Veränderungen bei Demografie und Präferenzen der Kunden kommt ein paralleler Wandel bei denjenigen, die Beratung anbieten. In einem von Unblu geführten Interview mit Wealth Dynamics sagte ein Vertreter: „Das Durchschnittsalter der Berater bleibt hoch. Die Unternehmen sind stark von der Pensionierung der aktuellen Generation von Relationship Managern betroffen, und der ‚Kampf um Talente‘ erschwert die Rekrutierung.“

Man kann mit Sicherheit sagen, dass sich das finanzielle Leben von Kunden und Finanzfachleuten im Wealth Management grundlegend wandelt.

Komplexität vereinfachen für bessere Kundengespräche

Angesichts dieses komplexen Umfelds müssen Vermögensverwalter erweiterte Leistungen möglichst zugänglich anbieten. Das ist entscheidend, um kontinuierlich Mehrwert zu bieten und potenzielle Kunden zu gewinnen – insbesondere in jüngeren Lebensphasen.

Ob es darum geht, bestehende Mitarbeitende weiterzubilden oder ein innovativeres Produktangebot zu entwickeln: Die Rolle des Finanzberaters muss digitale Tools einschliessen, die erstklassige Kundenerlebnisse ermöglichen. Wie Wealth Dynamics sagt: „Moderne Werkzeuge für eine jüngere Beratergeneration ermöglichen es, mehr Kunden auf ‚hybrider Basis‘ zu betreuen.“

Wichtig ist, dass sich die Werkzeuge, auf die Wealth Dynamics verweist, speziell auf Kundenmeetings und die allgemeine Kommunikation beziehen. All die neuen Produkte und Vermögensverwaltungsdienstleistungen auf dem Markt nützen nichts, wenn Kunden ihre Fragen nicht stellen oder Beratung nicht so erhalten können, wie sie es zur Erreichung ihrer langfristigen Ziele erwarten.

EY stellte fest, dass „personalisiertes Engagement die wichtigste Rolle für die Kundenzufriedenheit spielt“ – und damit auch für die Kundenbindung. Das gilt besonders für das Serviceniveau in laufenden Beziehungen. Der Bericht untersucht zudem den Wandel der Erwartungen an virtuelle Kundeninteraktion und Finanzplanungstools bei der Anlageberatung.

Während 2021 nur 12 % virtuelle Beratungen als bevorzugte Form der Finanzberatung betrachteten, bevorzugen laut dem neuesten Bericht inzwischen 46 % der vielbeschäftigten Berufstätigen diese Form. Über den Kontaktkanal selbst hinaus schätzen sie eine hohe Erreichbarkeit ihrer Berater, ein breites Produktangebot und Reaktionsschnelligkeit mit häufigen Interaktionen – mehr, als ein rein digitaler Berater wie EMoney bieten kann. Im Allgemeinen beobachten wir dieselben Trends bei Geschäftsbanken, was darauf hindeutet, dass sich die Erwartungen in der gesamten Finanzbranche verschoben haben.

Secure Messenger für erfolgreiche Finanzberater

Wenn es um das Erreichen langfristiger finanzieller Ziele geht, ist Secure Messenger eines der wichtigsten Tools für die wechselseitige Kommunikation. Eine sichere Messaging-App bildet nach, wie Kunden im Alltag auf mobilen Geräten kommunizieren – ohne ihre Daten zu gefährden.

Mit Secure Messenger können Interaktionen sofort oder asynchron stattfinden, genau wie bei beliebten Messaging-Apps wie WhatsApp oder Facebook Messenger. Das sorgt für ein persönlicheres Erlebnis, das sich in den Berufs- und Privatalltag der Kunden einfügt. Kunde und Berater können jederzeit, einfach und natürlich in einer sicheren Umgebung über Finanzpläne oder Anlagemöglichkeiten sprechen.

Für das Beratungsunternehmen stellt Secure Messenger zudem sicher, dass die Compliance-Anforderungen an die Gesprächsaufzeichnung – ebenso wie alle Sicherheitsverfahren des Instituts – eingehalten werden, auch in Kundenportalen.

Praxisbeispiel: Welche Wirkung hat sicheres Messaging im Private Banking?

Wir haben bereits darüber gesprochen, wie sicheres Messaging Online-Meetings ergänzen und die Beziehung zwischen Kunde und Berater stärken kann. Um die konkrete Wirkung sicherer Nachrichten auf das Kundenbeziehungsmanagement im Private Banking zu verstehen, lohnt sich ein Blick auf eine Kundengeschichte von Unblu.

Um mit den Trends in der Beratung Schritt zu halten, wollte eine Privatbank mit Sitz in Spanien ihren Kundenstamm vergrössern, die Kundenbeziehung modernisieren und ihre Dienstleistungen in einer grösseren geografischen Region anbieten.

Menschliches und digitales Kundenbeziehungsmanagement

Um diese Herausforderungen zu meistern, brauchte es digitale Tools, die komplexe Produktanfragen vereinfachen und sichere, kontinuierliche Beziehungen ermöglichen – auch über mehrere Regionen hinweg.

Die Bank führte die Conversational Engagement Platform von Unblu ein, mit der Berater effektiver mit ihren Kunden kommunizieren. Da die Plattform in Website, E-Banking-App und CRM integriert ist, erhalten die Berater tiefere Einblicke in einzelne Kunden, was die Personalisierung stärkt.

Mit diesen Erkenntnissen können sie auch besser mit den Kunden in Kontakt treten – ob mit Co-Browsing für Produktvorführungen oder Erstgespräche, mit Live Chat für sofortige Unterstützung oder mit Secure Messenger für den Aufbau langfristiger Beziehungen.

Zudem können Kunden über Secure Messenger alle relevanten Unterlagen mit ihrem Finanzberater teilen – in der Gewissheit, dass diese sicher gespeichert werden. Seit der Einführung von Unblu verzeichnet die Bank eine stärkere Resonanz von Kunden, Interessenten und Beratern auf der öffentlichen Website.

Statistiken zu Unblu Secure Messenger

Aus Sicht der Berater hat Unblu Secure Messenger den Beratungsprozess in mehrfacher Hinsicht verbessert. Unsere Kunden können die Backoffice-Aufgaben der Berater um 40 % reduzieren und die Arbeitsschritte bei alltäglichen Kundenanfragen im Vergleich zu E-Mail um 50 % verringern. Zudem hat die Möglichkeit, hochwertigere Beratung auf Abruf anzubieten, die Interaktionen zwischen Kunde und Berater um 15–30 % gesteigert. Das verbessert nicht nur das Kundenengagement und spricht weniger engagierte Kunden an, sondern unterstützt auch das Erreichen langfristiger Ziele.

Kundenengagement von Finanzberatern mit Unblu fördern

Die Rolle des Beraters wird sich – wie die gesamte Finanzbranche – stets weiterentwickeln, und eine robuste, moderne Beratungs-Journey ist für Organisationen von zentraler Bedeutung. Da Fintech-Beratungsangebote inzwischen zur Norm geworden sind, müssen traditionelle Banken im Wealth Management integrierte Services und eine bessere Beratung für die Verwaltung realer Vermögenswerte bieten.

Um die Kundenbindung zu sichern und die Produktivität der Berater zu steigern, muss die laufende Beratung auf die Kunden zugeschnitten und im Kanal ihrer Wahl verfügbar sein. Bequemlichkeit ist zwar die Grundvoraussetzung für Erfolg im Service, darf aber nicht zulasten der Sicherheit gehen – weder bei Kundendaten noch bei digitalen Vermögenswerten.

Secure Messenger ermöglicht es Kunden in der Finanzbranche, ihr finanzielles Leben oder ihre Geschäftstätigkeit mit ihrem Privatleben zu verbinden und ihren Anlageberater so zu kontaktieren, wie sie es gewohnt sind. So können Kunde und Berater stärkere, kontinuierliche Beziehungen pflegen, die sicherstellen, dass Vermögen und Anlagen der Kunden gut betreut sind – ergänzt durch proaktive Anlageberatung.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Secure Messenger den Beratungsprozess verbessert, das Kundenbeziehungsmanagement stärkt und langfristige Beziehungen fördert, kontaktieren Sie uns noch heute.