Haben KI-Finanzberater einen Platz in der Zukunft der Beratung?

Die Rolle von KI in der Robo-Advisory 2.0

Fortschrittliche Technologien wie KI-Finanzberater haben stark an Beliebtheit gewonnen – insbesondere im Segment der Mass Affluent.

Ein Beispiel ist dieser Insights-Artikel von McKinsey, der sich auf den asiatisch-pazifischen Raum konzentriert: Demnach soll das kombinierte Vermögen der Mass Affluent bis 2026 auf 4,7 Billionen US-Dollar steigen – nach 2,7 Billionen US-Dollar im Jahr 2021. In den USA sollen Mass-Affluent-Vermögen bis 2025 47 Billionen US-Dollar erreichen.

Es handelt sich um ein bedeutendes Segment der Vermögensverwaltungsbranche, das derzeit unterversorgt ist. Laut Capgemini betreuen nur 27 % der Vermögensverwalter Mass-Affluent-Kunden, während 36 % angeben, Angebote für dieses Segment weiter prüfen zu wollen.

Bei einem so grossen Marktanteil und nur zaghaften Schritten etablierter Häuser, diese Kunden zu bedienen, hat KI-gestützte Finanzberatung die Lücke gefüllt und bietet günstigeren, einfacheren Zugang zu Anlagen. Die Zahlen aus dem McKinsey-Artikel zum asiatischen Markt spiegeln die allgemeine Haltung gegenüber KI-Beratung wider.

Rund 80 % der Befragten gaben an, dass sie Beratungsleistungen über digitale Kanäle „nutzen würden oder in Betracht ziehen könnten“. Zudem wären 87 % in entwickelten und 64 % in aufstrebenden Märkten bereit, für diese Leistungen zu bezahlen.

Was können KI-Finanzberater leisten?

Das Leistungsspektrum von KI-Finanzberatern ist breit – von automatisierter Portfolioverwaltung über Personalisierung bis hin zum Kundenservice per Chatbot. Die Machine-Learning-Prozesse sind zweifellos beeindruckend, und die Qualität der Beratung ist besser, als man zunächst erwarten würde.

Entscheidungen auf Basis von KI-Finanzberatung

Betrachten wir die Entscheidungsunterstützung durch KI. Dank der Fähigkeit, grosse Datenmengen zu verarbeiten, erkennen KI-Algorithmen Trends, Marktbedingungen und kundenspezifische Informationen. Mit diesen Informationen – in leicht verständlicher Form aufbereitet – können Kunden fundiertere Entscheidungen treffen.

Verwaltung von Kundenportfolios

Und die Portfolioverwaltung, ein zentraler Bestandteil jedes Wealth-Management-Angebots? Unbestreitbar haben sich die Erwartungen der Kunden gewandelt, und Berater müssen unterschiedliche Zielgruppen bedienen. Mit KI legen vordefinierte Regeln und Ziele fest, wie das Portfolio verwaltet wird; Kundenportfolios werden automatisch neu gewichtet, um sie zu optimieren und Risiken zu steuern.

Personalisierte Finanzempfehlungen

Als Kunde werden Ihre Daten, Präferenzen und spezifischen Ziele genutzt, um automatisch Empfehlungen zu generieren. Bevorzugen Sie beispielsweise risikoreiche Anlagen, empfiehlt Ihnen der KI-Berater vielleicht Krypto-Opportunitäten, die er einem risikoscheueren Kunden nicht vorschlagen würde.

Sicherheit, Compliance und Betrugserkennung

So wie das Tool Daten für Anlageempfehlungen nutzt, kann es auch wertvolle Einblicke in potenzielle Risiken liefern und sogar bei der Umsetzung von Risikomanagementstrategien helfen. Ebenso kann es Anomalien bei Finanztransaktionen erkennen, um Betrug zu verhindern. Und schliesslich können KI-Tools auf mögliche Compliance-Probleme hinweisen und so das Risiko von Verstössen in einer stark regulierten Branche senken.

Die Grenzen von KI

Trotz ihres enormen Potenzials hat KI auch Grenzen.

Erstens hängt die Leistungsfähigkeit von KI von den verfügbaren Daten ab, was Anlageentscheidungen beeinflussen kann. Zwar können Machine-Learning-Modelle riesige Datenmengen verarbeiten, doch unvollständige Daten können zu Verzerrungen oder schiefen Ergebnissen führen. Oft braucht es ein menschliches Auge, um Faktoren zu erkennen, die angesichts der Markttrends derzeit fehlen.

Das nächste Problem betrifft die emotionale Seite menschlicher Interaktion. So logisch oder komplex KI auch sein mag – Natural Language Processing stösst bei menschlichen Nuancen an Grenzen, besonders wenn es um Entscheidungen geht.

Bis zu 90 % der menschlichen Kommunikation sind nonverbal – eine nicht zu unterschätzende Herausforderung für KI. Die datenbasierten Erkenntnisse mögen fundiert sein, doch oft beeinflussen andere emotionale oder soziale Faktoren die endgültige Entscheidung. Ebenso ist die Fähigkeit eingeschränkt, kreativere oder unkonventionelle Lösungen zu finden.

Über die Nuancen der Entscheidungsfindung hinaus spielt ein noch grösserer emotionaler Faktor eine Rolle: Vertrauen. Wenn es um die Finanzen von Menschen geht, gerade in wirtschaftlich schwierigen Zeiten, ist der persönliche Kontakt eine unschätzbare Quelle des Vertrauens.

In einem kürzlich geführten Interview für Unblu brachte ein Vertreter einer grossen Privatbank die Bedeutung von Vertrauen auf den Punkt:

„Das meiste Vertrauen in einer Beziehung baut man in Krisenzeiten auf. Wenn Sie für Ihre Kunden mit den richtigen Antworten da sind, vergessen sie das nicht. Genau dann können Sie den Unterschied machen. Geld zu verlieren ist schmerzhaft, und wenn Kunden keinen Schmerz spüren, sind sie zufrieden.“

Hat KI einen Platz in der Zukunft der Beratung?

Wie bereits erwähnt, haben Vermögensverwalter und Privatbanken KI nur zögerlich in ihr Angebot für das Mass-Affluent-Segment integriert. Stattdessen sind Fintechs in die Bresche gesprungen und bieten Anlagelösungen, die automatisierte Services mit erschwinglichen Kosten verbinden.

Zweifellos können KI-Finanzassistenten eine wesentliche Rolle in der Finanzberatung spielen – insbesondere zur Unterstützung menschlicher Berater. Wir haben bereits darüber gesprochen, KI eher als „Assisted Intelligence“ statt „Artificial Intelligence“ zu verstehen, da ihr enormes Potenzial darin liegt, Berater zu unterstützen statt sie zu ersetzen.

Bei Unblu sehen wir drei Hauptbereiche, in denen dies zum Tragen kommt.

Das Potenzial hybrider Beratung nutzen

Die wahre Stärke künstlicher Intelligenz liegt darin, Berater zu befähigen, Aufgaben schneller und präziser zu erledigen als mit herkömmlichen Mitteln. Das bringt zahlreiche Vorteile, denn Berater können so bedeutsamer kommunizieren – was sich in Loyalität und Kundenbindung niederschlägt.

Entscheidend ist die Qualität des Erlebnisses. Jede Reibung im Service, etwa verzögerte Antworten, kann die Wahrnehmung der Berater durch die Kunden negativ beeinflussen. KI-Unterstützung eröffnet nicht nur neue, innovativere Kommunikationskanäle, sondern hilft Beratern auch beim Zugriff auf Informationen – sodass sie hochwertige Informationen schneller bereitstellen können.

Den Moment of Truth erkennen

Personalisierung an jedem Touchpoint ist das prägende Merkmal moderner Serviceerlebnisse im Wealth Management. Doch was wollen Ihre Kunden? Diese Frage ist nicht leicht zu beantworten und hängt stark von den Anlagezielen des Einzelnen ab, davon, wo er in der Customer Journey steht, von seiner Risikobereitschaft, aktuellen Zweifeln, Bedürfnissen und weiteren Variablen.

Durch die Analyse spezifischer Zusammenhänge zwischen Finanzereignissen, von denen wir wissen, dass sie für bestimmte Kunden wichtig sind, gewinnen Berater zentrale Informationen. Damit können sie den besten Zeitpunkt für die Kontaktaufnahme bestimmen und Angebote auf die richtige Phase der persönlichen Journey abstimmen.

Proaktiv unterstützen

Den Moment of Truth zu nutzen bedeutet, die aktuellen Überlegungen eines Kunden zu verstehen. Doch was ist mit Produkten oder Services, die für ihn in Zukunft interessant sein könnten? Die Denkweise und Motivation eines Kunden zu verstehen, ist eher Kunst als Wissenschaft – besonders bei proaktiven Lösungen. Zu viele, nicht massgeschneiderte Vorschläge können als aufdringlich empfunden werden und der Beziehung schaden.

Mit KI gewinnen Finanzberater jedoch umsetzbare Erkenntnisse darüber, wie empfänglich Kunden für Produktvorschläge sein dürften. Da dies stark von Personalisierung abhängt, kann KI helfen, die Beratungsangebote anhand der festgelegten demografischen Parameter zu segmentieren.

Das Beste aus allen Welten mit Unblu

Menschliche Berater werden immer eine zentrale Rolle dabei spielen, Kunden beim Erreichen ihrer finanziellen Ziele zu begleiten und das Vertrauen zu schaffen, das für erfolgreiche Kundenbeziehungen nötig ist. Wenn sie jedoch repetitive Aufgaben reduzieren und Zugang zu datenbasierten Erkenntnissen erhalten, haben Berater mehr Freiraum, bei wichtigen Anlageentscheidungen präsent zu sein und ein erstklassiges Kundenerlebnis zu bieten.

Als umfassendste Suite von Conversational-Produkten für die Finanzbranche verbindet Unblu das Beste aus KI und menschlicher, kundenorientierter Beratung, um Vermögensverwalter und Privatbanken zu stärken.

Möchten Sie mehr erfahren?

Kontaktieren Sie uns noch heute für weitere Informationen oder um eine Demo zu vereinbaren.

Demo buchen