APIs und Fintech-Ökosystem: Die Treiber für die Weiterentwicklung der Finanzbranche

Laut KPMG war Innovation für Banken noch nie so zugänglich. Statt sich nur um Compliance zu kümmern, sollten Banken auf dieser Grundlage aufbauen, um mehr Mehrwertdienste und ein besseres Kundenerlebnis zu bieten. Im neuen Wettbewerbsumfeld haben Banken die Chance, neue Vertriebskanäle zu nutzen und andere Rollen in der Wertschöpfungskette einzunehmen. Wer diese neuen Rollen und Vertriebskanäle nicht nutzt, bleibt schlicht auf den enormen Compliance-Kosten sitzen.

Zweifellos markieren neue Vorschriften wie PSD2 einen neuen Ausgangspunkt für das Open-Banking-Ökosystem. Banken entwickeln sich zu Technologieplattformen, doch Kundenbeziehungen bleiben grundlegend. Banken müssen einen Weg finden, diese neuen Technologien zu nutzen, um Margen zu steigern, das Kundenerlebnis zu verbessern, die Digitalisierung ohne Schwung zu verlieren voranzutreiben und vor allem compliant zu bleiben. Laut McKinsey gefährdet ein unzureichender Umgang mit diesen Veränderungen 60 % der Gewinne im Kernbankgeschäft in den nächsten zehn Jahren.

APIs werden entscheidend sein, um Silos zu verbinden und das Kundenerlebnis zu verbessern

Im traditionellen Banking wandern Kundeninformationen oft von einer Abteilung zur nächsten, wodurch die Daten fragmentiert und in Silos eingeschlossen werden. Die richtige API-Strategie hilft, diese Silos aufzubrechen und die Informationen zu vereinheitlichen, sodass sie zwischen verschiedenen Geschäftsbereichen geteilt werden können. Das erleichtert die Verwaltung von Kundendaten, -inhalten und -analysen und schafft letztlich eine Grundlage für wichtige Entscheidungen. Diese Daten können auch den Kunden zur Verfügung gestellt werden, damit sie mit ihren eigenen Finanzen interagieren und diese verwalten können.

Die Integration von Daten muss sich nicht auf die vorhandenen Daten des Instituts beschränken. Die Entwicklung von APIs wird entscheidend sein, damit Nutzer Informationen von Drittanbietern hinzufügen können, die über eine einzige Schnittstelle abrufbar sind. Erfolg bedeutet in diesem Zusammenhang, alle Informationen, die der Nutzer braucht, an einem einzigen, logischen Ort bereitzustellen – unabhängig davon, wo die Daten physisch gespeichert sind.

Laut Gartner werden diejenigen gewinnen, die die gesamte Finanzbeziehung in einem einzigen Dashboard bündeln können. Banken müssen ihre Kunden ermutigen, ihre Kontodaten von anderen Finanzinstituten in der Banking-App zusammenzuführen. So werden Banken zu „Experten für Kundendaten“ statt blosser Datenverwahrer.

Welche Rolle sollten Fintechs dabei spielen?

Fintechs ist es in nur wenigen Jahren gelungen, das Vertrauen von Bankkunden zu gewinnen – schlicht, weil sie ein positives Kundenerlebnis bieten. Laut Capgemini liefern Fintechs, indem sie sich auf bestimmte Bereiche der Wertschöpfungskette konzentrieren und agile Prozesse nutzen, reibungslose, personalisierte und äusserst attraktive Angebote.

Banken haben inzwischen verstanden, dass sie Fintechs nicht bekämpfen können. Sinnvoller ist es, mit Fintechs zusammenzuarbeiten, die den Weg in die digitale Welt ebnen. Eine Umfrage von Accenture UK ergab, dass 76 % der Konsumenten eher traditionelle Banken als Drittanbieter wählen würden. Banken geniessen nach wie vor mit grosser Mehrheit das Vertrauen der Konsumenten. Kunden wollen die Sicherheit, Kontinuität und Erfahrung von Banken, schätzen aber auch das Banking-Erlebnis, das Fintechs mitgestalten können.

In den letzten Jahren sind Grossbanken weltweit Partnerschaften mit Fintechs eingegangen. Manche Banken haben sogar Investmentfonds gegründet, um die vielversprechendsten Fintechs zu fördern. Fintech ist keine Bedrohung mehr, sondern ein Verbündeter.

Die Zeiten haben sich geändert. Früher lag die Anziehungskraft einer grossen Bank im weitläufigen Filialnetz, das sich über die ganze Welt erstrecken konnte. Solche Netze schufen Markenbekanntheit und daraus folgend Markentreue. Neue Kunden, vor allem jüngere, wollen keine Filiale vor Ort – sie wollen eine Filiale überall: im Zug, im Wohnzimmer, in der Hosentasche, jederzeit griffbereit.

Diesen Trend hat Capgemini bereits im World Retail Banking Report 2017 hervorgehoben. Laut dem Bericht erwarten 91 % der Banken und 75 % der Fintechs, künftig zusammenzuarbeiten. Capgemini betont zudem, dass der Wert der Zusammenarbeit darin liegt, eine vertrauenswürdige Bankmarke mit der Innovationskraft und Agilität von Fintechs zu verbinden.