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Was erwartet Credit Unions im Jahr 2024?
Auf Makroebene wird es zweifellos ein herausforderndes Jahr: Wir alle schnallen den Gürtel enger und bereiten uns auf wirtschaftlich schwierigere Zeiten vor – verbunden mit den anhaltenden Folgen wachsender globaler Spannungen und andauernder Kriege. Zudem wird dieses Jahr in Bezug auf Wahlen historisch: Insgesamt vier Milliarden Menschen – mehr als die Hälfte der Weltbevölkerung – gehen dieses Jahr an die Urnen (The Economist).
Speziell bei Credit Unions (CUs) setzt sich die Konsolidierung fort, geprägt von einem grösseren Zusammenhalt in der Branche (BNNBloomberg). Die Herausforderungen der Konsolidierung dürfen jedoch nicht die gesamte Aufmerksamkeit der Credit Unions beanspruchen. Während die Fusionen stattfinden, muss ebenso viel Gewicht auf Initiativen zur digitalen Transformation sowie auf innovativere Produkte, Services und personalisierte Erlebnisse für die Mitglieder gelegt werden.
Die Welt verändert sich rasant, und Credit Unions müssen Schritt halten, um die erheblichen Herausforderungen zu meistern und gleichzeitig die Erwartungen ihrer Mitglieder an Produkte und Services zu erfüllen.
Wirtschaftliche Unsicherheit meistern
Die Inflation sinkt zwar, aber langsamer als erhofft, und bleibt daher hartnäckig hoch. Das wirkt sich auf das Verbraucherverhalten aus – was für CUs durchaus positiv sein kann. In schwierigen Zeiten haben Menschen mehr Vertrauen in Credit Unions oder ähnliche Institute, die mit grösserer Wahrscheinlichkeit Empathie zeigen (The Financial Brand).
Das zeigt sich im Profil der Mitglieder von Credit Unions. Eine aktuelle Umfrage ergab, dass Mitglieder einen durchschnittlichen Wert für finanzielle Resilienz von 51,19 aufweisen – und 78 % ein gewisses Mass an finanzieller Verwundbarkeit zeigen (Central1).
Infolge dieses Drucks ist mit einer weiteren Konsolidierung der Branche zu rechnen, die sich für Credit Unions als wirksame Strategie erweist. Diese wird nicht nur bei Credit Unions stattfinden (die sich schon seit Jahren konsolidieren), sondern auch bei Retailbanken. Fusionen und Übernahmen gelten als gangbarer Weg, um das Umsatzwachstum durch Effizienz, Risikominderung und Grössenvorteile zu steigern. Zusammen mit Partnerschaften mit Fintechs sollen sie die Resilienz stärken und den Instituten helfen, die bevorstehenden finanziellen Herausforderungen zu bewältigen (The Financial Brand).
Die digitale Transformation von Credit Unions
Der Einsatz digitaler Tools hat im Retail Banking seit Langem Priorität – nur 19 % der Banken liegen aus verschiedenen Gründen mit ihren Initiativen im Rückstand (Forrester). Bei Credit Unions sieht es etwas anders aus.
Zwar geben 60 % der Credit Unions an, Strategien zur digitalen Transformation in Arbeit zu haben, doch ein kleinerer Anteil hat diese tatsächlich umgesetzt (BDO). Hier braucht es deutlich mehr Fortschritt, gerade weil sich die Erwartungen der Mitglieder verändern.
So suchen Mitglieder zunehmend nach Serviceoptionen, die nahtlos zwischen physischen und digitalen Umgebungen wechseln. Sie erwarten Zugang zu agilen, flexiblen und personalisierten Services – unabhängig vom jeweiligen Kanal (KPMG).
Ein genauerer Blick auf die Ansprüche der Mitglieder
Credit Unions geniessen mehr Vertrauen
Credit Unions müssen noch mehr als andere Finanzinstitute das Vertrauen ihrer Mitglieder gewinnen. Die gute Nachricht: Das Vertrauen scheint tatsächlich höher zu sein. 48 % der Kanadierinnen und Kanadier geben an, dass ihre CU im vergangenen Jahr zu ihrem finanziellen Wohlbefinden beigetragen hat. Bei ihrem Hauptfinanzinstitut sagen das nur 43 % (Central1).
48 % der Kanadierinnen und Kanadier
sagen, dass ihre CU ihr finanzielles
Wohlbefinden im letzten Jahr verbessert hat
Doch was bedeutet höheres Vertrauen konkret? Vor allem mehr Loyalität. Eine aktuelle Studie ergab, dass Mitglieder, die ihrem Institut vertrauen, ihm in der Regel ein Leben lang treu bleiben (KPMG). Eine solche Loyalität ist eine beachtliche Leistung – aber keine, die CUs als selbstverständlich betrachten sollten.
Jüngere Generationen sind anspruchsvoller
Lebenslange Loyalität muss man sich verdienen – besonders bei jüngeren Generationen. Unbestreitbar hat sich das Verständnis von gutem Kundenservice grundlegend gewandelt, was sich direkt auf die Serviceerwartungen der Mitglieder auswirkt.
Auch CUs sind bei jüngeren Generationen nicht von modernen Serviceerwartungen ausgenommen. Diese Mitglieder wünschen sich nicht nur Personalisierung, sondern erwarten diese über digitale Kanäle – und legen in allen Interaktionen Wert auf Echtzeit-Service, Transparenz und Flexibilität (KPMG).
Die Präferenzen haben sich generell verschoben
Nicht nur jüngere Generationen haben neue Erwartungen an Finanzdienstleistungen. Studien zeigen, dass 71 % der kanadischen, 65 % der US-amerikanischen und 60 % der italienischen Erwachsenen, die online aktiv sind, mindestens einmal im Monat ihr Online-Banking nutzen (Forrester). Credit Unions müssen einen Service bieten, der dem der Grossbanken entspricht, wenn sie in diesem neuen Umfeld die Loyalität ihrer Mitglieder halten wollen.
Branchentrends, die Sie im Auge behalten sollten
Die Konsolidierung hinterlässt Spuren
Im letzten Jahrzehnt hat sich ein anhaltender Konsolidierungstrend gezeigt, der zwischen 2012 und 2022 zu einem Rückgang der Zahl der CUs um 37 % geführt hat (BNNBloomberg). Zusammenarbeit ist in der Credit-Union-Branche seit Langem die Norm – insbesondere bei technologischen Kapazitäten. Doch die Komplexität neuerer Online-Banking-Plattformen führt dazu, dass das blosse Bündeln von Ressourcen nicht mehr ausreicht.
Genau das hat die Konsolidierung massgeblich vorangetrieben, da eigene Banking-Ressourcen immer wichtiger wurden. Die Konsolidierungsinitiativen stärken jedoch die Fähigkeiten der Credit Unions und machen sie wettbewerbsfähiger gegenüber Retailbanken. Sofern Credit Unions ihre technologischen Fähigkeiten während der Konsolidierung weiter ausbauen und die digitale Transformation nicht erst danach angehen, sind sie gut aufgestellt, um die Anforderungen ihrer Kunden zu erfüllen.
Buy Now Pay Later (BNPL) in Betracht ziehen
BNPL gilt als flexibler als herkömmliche Kreditoptionen wie Kreditkarten – insbesondere bei jüngeren Generationen (CNBC). In den vergangenen Jahren hat diese Option stark zugelegt, und dieser Trend dürfte sich 2024 fortsetzen, wenn auch langsamer.
Die BNPL-Ausgaben sollen 94,87 Milliarden US-Dollar erreichen, was einem Wachstum von 25,5 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Das ist jedoch deutlich weniger als 2022 – ein Zeichen dafür, dass dieser Markt seine Reife erreicht (Insider Intelligence).
Dennoch sollte die Credit-Union-Branche diesen Trend genau beobachten, da weniger CUs diese Option anbieten als Neobanken oder Fintechs. Mitglieder werden sie zunehmend erwarten, was für Credit Unions ohne entsprechendes Angebot zur Herausforderung werden könnte (Celero).
Open Banking im Blick behalten
Open Banking – bei dem Kunden verschiedene Mobile-Banking-Apps miteinander verbinden können – könnte eine Chance für Credit Unions sein. Tatsächlich ermutigen sowohl die Canadian Credit Union Association (CCUA) als auch die Large Credit Union Coalition (LCUC) CUs aktiv, dieser Technologie mehr Aufmerksamkeit zu schenken (Celero).
Cybersicherheit und Risikomanagementstrategien
Cybersicherheit darf für Führungskräfte von Credit Unions in der Finanzbranche nie in den Hintergrund rücken. Auch dieses Jahr wird da keine Ausnahme sein, denn die Angriffe werden immer raffinierter.
Die Aufsichtsbehörden zur Betrugsbekämpfung reagieren darauf mit höheren Compliance-Anforderungen an die Institute – mit besonderem Fokus auf die Sorgfaltsprüfung bei Drittanbietern (The Financial Brand).
Digitale Technologie im Jahr 2024 nutzen
Digitale Erlebnisse müssen 2024 ganz oben auf der Agenda von CUs stehen – sowohl beim Digital Banking als auch bei einem verbesserten Serviceerlebnis. Manuelle Prozesse und persönliche Besuche weichen zunehmend dem Mobile Banking oder anderen digitalen Services.
Das bedeutet, digitale Kommunikationstools, innovative Finanzprodukte und weitere Angebote bereitzustellen, um mit traditionellen Banken zu konkurrieren – ob Gross- oder Regionalbanken. Die digitale Transformation bleibt der zentrale Trend, auf den sich CUs konzentrieren müssen, wenn sie den personalisierten Service bieten wollen, den ihre Mitglieder wünschen.
Darüber hinaus hat es für Credit Unions Priorität, ihren Mitgliedern beim Eintritt in wirtschaftlich schwierige Zeiten Sicherheit zu geben. CUs gelten als empathischer als andere Bankdienstleister – und das eröffnet ihnen die Chance, lebenslange Beziehungen aufzubauen.
Auch wenn CUs mit einigen potenziellen Risiken umgehen müssen, gibt es 2024 und darüber hinaus zahlreiche Möglichkeiten, stärkere Beziehungen aufzubauen.
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