Wealth Management: Wie Frauen anders investieren als Männer

Frauen stellen die Hälfte der Weltbevölkerung und sind eine vielfältige, aber einflussreiche Zielgruppe. 80 % der weltweiten Kaufentscheidungen werden bereits von Frauen getroffen oder beeinflusst, und ihr Einfluss wird weiter wachsen. Da Frauen länger leben als Männer und immer mehr von ihnen ins Berufsleben zurückkehren – und Unternehmen gründen –, dürfte ihr Anteil am weltweiten Vermögen künftig von 40 auf 60 % steigen.

Das ist eine bemerkenswerte Chance für Banken und Finanzdienstleister, bringt aber auch Herausforderungen mit sich. Das heutige Modell der Finanzberatung wurde im Allgemeinen von Männern für Männer entwickelt. Das Anlageverhalten von Frauen ist jedoch ganz anders. Wer einen Anteil an diesem immer einflussreicheren Markt gewinnen will, muss verstehen, was diese Zielgruppe auszeichnet, und ihre spezifischen Bedürfnisse, Ansprüche und Erwartungen kennen.

Auf der Suche nach besserer Beratung

Der erste grosse Unterschied zwischen Männern und Frauen bei Anlagen: Frauen suchen eher überhaupt eine Finanzberatung. Sie möchten ihre Vermögensberatung aber auf eine bestimmte Weise erhalten. Sie wünschen sich eine produktive und bedeutsame Kommunikation mit ihrer Beraterin oder ihrem Berater – einen Informationsaustausch in beide Richtungen mit regelmässigen Touchpoints und häufigen Check-ins. So können sie sicherstellen, dass sie ihre Ziele weiterhin verfolgen.

Doch an dieser transparenten und persönlichen Kommunikation mangelt es derzeit. Eine Studie von Accenture zeigt, dass nur 35 % der Frauen quartalsweise mit ihren Beratern sprechen. Frauen tun sich schwer, die vertrauensvolle Beziehung aufzubauen, die sie suchen.

Bezeichnenderweise ist dieses Vertrauen für Frauen wichtiger als für Männer. Ein Drittel der vermögenden Frauen gibt an, mit Anlageexperten zusammenzuarbeiten, denen sie vertrauen – 10 % mehr als bei Männern. Unternehmen, die ihr Wertversprechen anpassen, um mehr Vertrauen bei Kundinnen aufzubauen, können diese deutliche Marktlücke nutzen.

Ziele aus dem echten Leben

Die Anlageentscheidungen von Frauen beruhen auf anderen Überlegungen als die von Männern. Männer wollen oft einfach ihre Anlageperformance verbessern. Frauen interessieren sich eher für Anlagen, die ihnen helfen, ihre Lebensziele zu erreichen. Diese Ziele können sich deutlich von denen der Männer unterscheiden, weil auch der Lebensweg einer Frau anders verläuft – mit Themen wie Mutterschaftsurlaub, flexibler Arbeit zur Kinderbetreuung und höherer Lebenserwartung.

Eine Abneigung gegen Risiko

Auch die Risikobereitschaft von Frauen bei Anlagen ist geringer als die von Männern. Das scheint jedoch zu ihren Gunsten zu wirken: Frauen erzielen einen um 2 % höheren ROI als Männer. Und bei Anlagemöglichkeiten interessieren sie sich stärker als Männer für philanthropisches Engagement und nachhaltiges Investieren. Angesichts dieses deutlichen Unterschieds im Anlageverhalten müssen Anbieter das Wealth Management für Frauen mit einer anderen Haltung angehen, wenn sie Frauen zu deren Bedingungen begegnen und ein überzeugendes Kundenerlebnis bieten wollen.

Vertrauen in Fakten

Was zunächst wie eine geringe Risikobereitschaft wirkt, ist möglicherweise einfach eine Vorliebe für faktenbasiertes Investieren. Frauen möchten vor einer Anlage alle Informationen haben, statt sich auf ihr Bauchgefühl zu verlassen. Sobald ihnen diese Informationen vorliegen, ähneln ihre Anlagen tatsächlich stark denen der Männer – und sie tätigen sie mit grösserer Zuversicht, da sie das wahrgenommene Risiko durch Recherche verringert haben. Diese sorgfältige Risikoanalyse und die grössere Diversifikation ihrer Anlagen sind der Grund, warum Frauen oft erfolgreicher investieren als Männer.

Whitepaper: Women & Wealth

Das Whitepaper „Women & Wealth“ von Unblu untersucht, was Frauen wollen, was sie von ihrem Vermögensverwalter erwarten und wie Unternehmen ihre Bedürfnisse besser erfüllen können. Wer das Anlageverhalten von Frauen versteht, erkennt die Herausforderungen für Anbieter und erfährt, wie Berater neue digitale Tools nutzen können, um den Bedürfnissen dieser immer einflussreicheren Zielgruppe gerecht zu werden.