Millennials und Finanzberater: Was Vermögensverwalter von der wachsenden disruptiven Konkurrenz lernen können

Belastet von Studienschulden, einem drastischen Rückgang beim Wohneigentum und der Gig Economy mit oft unsicheren Löhnen brauchen Millennials Finanzberatung mehr als alle anderen. Doch jüngere Konsumenten möchten, dass Finanzberatung anders vermittelt wird. Sie fühlen sich von interaktiven Tools, innovativen Mobile Apps und Ratschlägen in Form von „Quick Tips“ angezogen. Tatsächlich bevorzugen 67 % der Millennials Robo-Advisory-Services – gegenüber nur 30 % der Generation X und der Babyboomer.

Während traditionelle Anbieter nur langsam neue Online-Lösungen einführen, revolutionieren andere Unternehmen das Beratungsmodell mit einem hybriden Kundenerlebnis, das digitale und menschliche Kommunikationskanäle verbindet. Diese Unternehmen haben es oft gezielt auf Millennials abgesehen und sind eine starke Konkurrenz für Anbieter, die dieses Generationenmissverständnis bisher nicht überwunden haben.

Wenn Vermögensverwalter das Wertversprechen dieser disruptiven Konkurrenten untersuchen, können sie lernen, was Millennials wollen und wie sie diese jüngere Generation besser betreuen.

Der Preis zählt

Diese neuen Finanzdienstleister wissen, wie wichtig Erschwinglichkeit für Millennials ist. Ein Beispiel ist die Investment-App Robinhood, deren provisionsfreies Modell bei dieser kostenbewussten Generation gut ankommt, die sich zu Angeboten mit niedrigen Preisen hingezogen fühlt. Immer mehr Unternehmen senken daher ihre Gebühren. Die Gesamtkosten für Robo-Advice liegen in der Regel unter 1 %, und 2019 haben auch Charles Schwab, E*Trade, Fidelity und TD Ameritrade ihre Kommissionen auf null gesenkt.

Investitionen mit Wirkung

Millennials achten stärker auf die ökologischen und sozialen Auswirkungen von Anlagen. Laut Morgan Stanley verkaufen Unter-35-Jährige doppelt so häufig wie andere eine Beteiligung, wenn sie das Verhalten eines Unternehmens als ökologisch oder sozial nicht nachhaltig betrachten. Deshalb stellt die Online-Vermögensverwaltungsplattform Nutmeg Anlegern nun ESG-Scores (Umwelt, Soziales, Unternehmensführung) für ihre vorkonfigurierten Portfolios zur Verfügung.

Digital im Zentrum

Jüngere Konsumenten fühlen sich zunehmend von digitalen Services angezogen. Laut BlackRock möchten 4 von 5 Millennials, die Robo-Advisors kennen, diese auch nutzen. Diese „Roboter“ sind im Grunde Algorithmen, die auf Basis des Anlagehorizonts und der Risikoeinstellung des Kunden eine einfache Anlageberatung liefern. Dieses Robo-Advisory-Modell – wie es Plattformen wie Nutmeg, Moneyfarm und Moneybox anbieten – unterscheidet sich stark von der zu 100 % personalisierten Finanzberatung unabhängiger Finanzberater.

Unterhaltsam und ansprechend

Bisher bestand zwischen Kunden und Beratern ein Informationsungleichgewicht. Finanzberatung war so komplex, dass Konsumenten dafür bezahlen mussten, sie erklärt zu bekommen. Millennials wollen Finanzberatung – aber in einer überzeugenderen Form. Die neuen Akteure im Finanzmarkt haben das verstanden. Mit Mobile Apps und interaktiven Finanztools, die der Finanzberatung ein spielerisches Element verleihen, können sich Millennials heute einfach und unterhaltsam mit komplexen Finanzinformationen vertraut machen.

Machen Sie es persönlich

Millennials stören sich auch am Einheitsansatz in der Finanzberatung. Neue, disruptive Anbieter bieten stärker personalisierte Services, die auf jeden einzelnen Konsumenten zugeschnitten sind, und halten die Preise dennoch tief. Nutmeg bietet zum Beispiel ein 15-minütiges Telefongespräch für 350 Pfund an. Und manche Robo-Advice-Anbieter wie Betterment haben ein Stufenmodell, bei dem Konsumenten zwischen einem rein digitalen Service und einem durch menschliche Unterstützung ergänzten Service wählen können. Millennials schätzen zwar digitale Tools, suchen aber auch die Sicherheit, die nur ein menschlicher Berater bieten kann.

Bei Vermögensübertragungen zwischen Generationen wechseln typischerweise 90 % der Erben ihren Finanzberater. Da das Erbe der Millennials von den Babyboomern der grösste Vermögenstransfer der Geschichte sein wird, müssen sich Finanzdienstleister darauf vorbereiten. Sie brauchen ein Wertversprechen, das diese jüngere Generation wirklich anspricht, und müssen ihre Services anpassen, um der Konkurrenz einen Schritt voraus zu bleiben.

Finanzberatung & Unblu

Die Produktplattform von Unblu verbindet das Beste aus menschlicher und digitaler Betreuung und ermöglicht Anbietern ein flexibles, persönliches und ansprechendes Kundenerlebnis – mit Kosteneinsparungen für Kunde und Unternehmen. Erfahren Sie mehr und buchen Sie noch heute eine Demo – ein Mitglied des Unblu-Teams meldet sich bei Ihnen.