Disruptive Innovation: Banking 2030 (Davos)

Wohin geht die Reise und wie kommen wir dorthin? Führende Köpfe der Branche leiten in Davos dieses spannende Gespräch über das Potenzial von Kryptowährungen, die entscheidende Rolle des Kundenvertrauens, die Folgen der Datenhoheit der Konsumenten für den Datenschutz, digitale Identität und mehr. Es sprechen Ann Cairns, Vice-Chairwoman von Mastercard, Hikmet Ersek, CEO von Western Union, und Laurent Le Moal, CEO von PayU.

Im Folgenden finden Sie die Highlights dieser lebhaften Diskussion. Die vollständige Diskussion sehen Sie hier.

Über die Bedeutung von Vertrauen:

Ann Cairns, Mastercard:

„Vertrauen ist zentral, und ich denke, Vertrauen ist sehr zerbrechlich. Wir sehen so viele Bereiche, in denen es bröckelt – sei es zwischen Bürgern und ihrer Regierung … oder wenn Menschen sich fragen: Mit wem will ich Geschäfte machen? Mit wem will ich zusammenarbeiten? Und aus Sicht der Konsumenten: Wem will ich mein Geld wirklich anvertrauen? Grundsätzlich brauchen wir einen Ort, an dem wir unser Geld sicher wissen – und dieser Ort ist nicht irgendwo im Äther. Wir brauchen auch einen Ort, an dem wir unsere Daten sicher wissen … Je mehr Technologie man den Konsumenten in die Hand gibt und je mehr Technologie es ihnen ermöglicht, ihr Schicksal selbst zu bestimmen, desto wohler und selbstbestimmter fühlen sie sich … Die Menschen wollen nicht, dass ihre Informationen öffentlich sind. Sie werden Unternehmen vertrauen, die sie an erste Stelle setzen und ihnen ein Gefühl von Sicherheit geben.“

Laurent Le Moal, PayU

„Ich denke, Vertrauen lässt sich aufbauen … und es wächst mit der Zeit. Es geht darum, Tag für Tag die Versprechen gegenüber den Kunden einzulösen … Man kann Daten nutzen, um das Vertrauen der Konsumenten zu gewinnen. Es geht nicht darum, die Olympischen Spiele zu sponsern oder eine grosse Marke aufzubauen. Es geht darum, Versprechen einzulösen.“

Über das Bewahren von langjährigem Vertrauen – bei gleichzeitiger Dringlichkeit und Disruption, um ein lebendiges Unternehmen zu bleiben:

Hikmet Ersek, Western Union

„Es ist kein Entweder-oder, es ist beides … Wir haben weltweit 150 Millionen Kunden, die uns vertrauen – [die darauf vertrauen], dass das Geld wirklich ankommt … Fintech ist fifty-fifty, es ist Fin und Tech. Man kann das beste Tech-Unternehmen sein, das es gibt, aber wenn man das Vertrauen (der Konsumenten) verliert, wird man nie genutzt. Man muss den Vertrauensteil wirklich hinbekommen, um im Tech-Teil erfolgreich zu sein.“

Über den Zugang zu Daten und wie Daten Vertrauen schaffen und Konsumenten schützen können:

Laurent Le Moal, PayU

„Jeder hat Daten, jeder sagt: ‚Ich habe Milliarden von Transaktionen‘, aber wenn man sich die Daten ansieht, sind sie in Wirklichkeit unstrukturiert, nicht nutzbar und ein einziges Durcheinander. Wenn wir in Start-ups investieren, fragen wir: Bekomme ich Zugang zu Daten? … Grundsätzlich muss man ein Datengeschäft aufbauen und dann das gesamte Ökosystem damit versorgen … denn das Geld für Eigenkapital ist da, das Geld für Fremdkapital ist da … aber Zugang zu Daten kann man nicht künstlich herstellen – und das ist für viele Fintechs der Schlüssel, wenn sie skalieren wollen … und es ist eine riesige Chance.“

Ann Cairns, Mastercard

„Das Grossartige an KI ist, dass sie Verhaltensdaten nutzen kann, um Sie zu schützen. Wenn ich zum Beispiel jetzt mein Telefon hinlege und Sie es nehmen und versuchen, eine Zahlung zu tätigen, würde unsere Technologie [erkennen], dass die Tastenanschläge anders sind – ohne sonst etwas über Sie zu wissen – und [darauf basierend] die Transaktion stoppen … Ich halte Daten für die Zukunft für enorm wichtig, aber ich denke, man muss wieder zum Vertrauen zurückkommen. Wem vertraut man seine Daten an? Wenn man mit einem Unternehmen arbeitet, das sagt: Ich will nichts über Sie wissen, ich werde Ihre Daten nicht nutzen, um Ihnen etwas zu verkaufen – dann fühlen sich die Menschen viel wohler und vertrauen mehr.“

Hikmet Ersek, Western Union

„Daten sind für uns ein sehr wichtiges Werkzeug, um Vertrauen aufzubauen. Unsere Kunden geben uns ihre Daten, weil sie uns vertrauen … Wir nutzen Daten, um Vertrauen bei den Konsumenten aufzubauen, aber gleichzeitig nutzen wir sie zur Bekämpfung der Geldwäscherei. Wir setzen künstliche Intelligenz auf Basis der Daten ein, die wir täglich gewinnen, und sehen, wie sich das Kundenverhalten verändert. Wenn jemand, der immer Geld sendet, plötzlich sein Verhalten ändert – liegt das an … etwas Unethischem? Das sehen wir anhand der Daten … Diese Daten sind sehr wichtig, um Vertrauen bei 99,9 % der Konsumenten aufzubauen.“

Über Bereiche, die reif für Disruption und Neuerfindung sind:

Besitz der digitalen Identität – Laurent Le Moal, PayU

„KYC ist ein grundlegender Bestandteil von Finanzdienstleistungen, weil alles mit der Identität verknüpft ist … Doch bis 2030 könnten wir in einer dystopischen Welt leben, in der der Staat aus Sicherheitsgründen alles über einen weiss – und das könnte viele Entscheidungen auslösen. Wem wird die Identität gehören? Wer gibt einem die [Möglichkeit], seine digitale Identität wirklich selbst zu besitzen? Das wird für uns in der Finanzbranche entscheidend sein. Wird es ein privates Unternehmen wie Google oder Facebook sein? Der Staat? Oder eine dezentrale Organisation, die einem Zugang zur eigenen digitalen Identität und deren Portabilität gibt? … Das hat Folgen für uns als Finanzdienstleister, denn wir müssen KYC-Prüfungen durchführen können. Wohin wenden wir uns [dafür]? Wir sprechen von der Selbstbestimmung der Konsumenten, aber die erste Frage lautet: Wem gehört meine digitale Identität, und wie erhalte ich Zugang und Kontrolle darüber? Einige Start-ups arbeiten daran, aber es wird kompliziert. Deshalb beschäftigen wir uns damit.“

Finanziell inklusive Produkte mit globaler Relevanz – Hikmet Ersek, Western Union

„Manchmal sind wir zu gross, um uns schnell genug zu verändern … und manchmal zu langsam, um uns an die Bedürfnisse der Kunden anzupassen – besonders als globale Organisation wie Western Union. Denn man muss gleichzeitig auf die Bedürfnisse einer Person in Peru, in Vietnam, in den USA und in Finnland eingehen. Man muss Produkte anbieten, die wirklich auf das globale Umfeld eingehen … Ich denke, das ist die Lösung, nach der wir suchen: Wie erfüllen wir künftig die Bedürfnisse von 7 oder 8 Milliarden Menschen?“

Disruption im Welthandel – Ann Cairns, Mastercard

„Ich denke, der Bereich, der am reifsten für die grösste Disruption ist, ist der Welthandel. Es geht darum, KMU Zugang zu Märkten auf der ganzen Welt zu verschaffen. Wir wissen, dass dieser Sektor überall stark unterversorgt ist. Denn wenn man sich den Handel heute ansieht, ist er voller Papier, und vieles geht schief. [Auf der] Logistikseite von Export und Import bewegt sich das Geld nicht zusammen mit den Informationen. Es ist ein sehr schwieriger Bereich, und ich denke, wir werden dort in den nächsten Jahren massive Veränderungen erleben.“

Cyberschutz – Ann Cairns, Mastercard

„Ich denke, alle auf der Welt beschäftigen sich mit Cyberschutz … Wir wissen, dass Cyberkriminelle es auf Unternehmen abgesehen haben, die die Informationen, die sie halten, nicht schützen … Wir sehen bereits, dass Konsumenten sehr gut darüber informiert sind, wo sie ihre Zugangsdaten bedenkenlos angeben können und wo nicht. Sie haben die Versagen der Unternehmen gesehen … Und die Technologie entwickelt sich so, dass man auf dem eigenen Telefon nachsehen kann, wo man seine Zugangsdaten eigentlich hinterlegt hat. Ja, bei iTunes, bei Uber – aber vielleicht noch an vielen anderen Orten. Jetzt entwickeln wir Technologie, die das für alle transparent macht … [es ist] ein Schalter, mit dem man diese ein- und ausschalten kann … Wenn Unternehmen beim Cyberschutz nicht sehr, sehr gut werden, werden die Konsumenten auf den Aus-Schalter drücken.“